Gen Z đang bị ảnh hưởng nặng nề vì lạm phát cao dai dẳng

Sử dụng tín dụng của thế hệ Gen Z hiện tại so với thế hệ Millennials cách đây 10 năm, cùng những thách thức và cơ hội mà họ đang phải đối mặt trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Phỏng vấn với chuyên gia của TransUnion cung cấp lời khuyên cho Gen Z về việc quản lý tài chính và đề xuất các giải pháp để cải thiện tình hình tài chính của họ trong tương lai.

Một nghiên cứu mới từ công ty báo cáo tín dụng TransUnion cho thấy những người ở độ tuổi 20 đang kiếm ít hơn, nợ nhiều hơn và gặp tỷ lệ quá hạn cao hơn so với thế hệ Millennial khi cùng tuổi.

Các kết quả này chỉ ra việc sử dụng tín dụng của nhóm Gen Z trong độ tuổi từ 22 đến 24. Những người thuộc thế hệ Millennial trong độ tuổi này vào năm 2013 đã được hỏi về việc sử dụng tín dụng của họ trong giai đoạn đó. Gen Z được định nghĩa là những người sinh từ năm 1995 đến 2012 và Millennials là những người sinh từ năm 1980 đến 1994.

Gen Z, giống như Millennials, đã phải đối mặt với khủng hoảng kinh tế sớm trong sự nghiệp của họ. Đối với Gen Z, đó là đại dịch Covid-19. Đối với Millennials, đó là cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu.

Nhưng thế hệ hiện tại của những người đang ở độ tuổi 20 đang phải đối mặt với một thách thức khác: lạm phát bám dai khiến giá cả mọi thứ từ xăng dầu đến thực phẩm tăng lên ở cửa hàng tạp hóa. Lãi suất đang ở mức cao nhất trong 23 năm cũng đã làm tăng lãi suất vay cho các khoản vay mua ô tô, vay du học và vay mua nhà.

Điều này không phải chỉ ở Gen Z. Toàn bộ nền kinh tế tín dụng của Mỹ đã thấy mức nợ và tỷ lệ quá hạn cao hơn ở hầu hết các sản phẩm tín dụng. Một báo cáo riêng của TransUnion cho thấy tổng số dư thẻ tín dụng của người Mỹ đã vượt qua mức 1 nghìn tỷ đô la lần đầu tiên vào năm 2023.

Nhưng vì Gen Z đang ở giai đoạn đầu của cuộc hành trình tín dụng của họ, quan trọng là họ thiết lập những thói quen lành mạnh ngay bây giờ sẽ giúp họ trong tương lai, các chuyên gia cho biết.

Trước khi đối thoại với Charlie Wise, trưởng phòng nghiên cứu và tư vấn toàn cầu tại TransUnion, để thảo luận về tình hình tài chính của Gen Z và những gì họ có thể làm để cải thiện nó.

Cuộc phỏng vấn này đã được chỉnh sửa để rút ngắn và làm sáng tỏ.

Tại sao chúng ta thấy rằng Gen Z đang sử dụng tín dụng nhiều hơn so với những người Millennial cách đây 10 năm?

Nếu bạn nghĩ về giá cả và chi phí sinh hoạt, rất nhiều những thứ mà chúng ta đã thấy tăng lên là những thứ mà Gen Z có thể sẽ chi một phần lớn thu nhập của họ vào đó. Việc thuê nhà là một phần lớn, và chúng ta đã thấy sự tăng lên hai chữ số trong giá thuê trong những năm gần đây. Nhưng thậm chí như các thứ như thức ăn, ăn ngoài, giá xăng dầu, giá cho ô tô và giao thông. Tất cả đều đã tăng lên đáng kể.

Hầu hết người tiêu dùng thuộc thế hệ Gen Z không phải là chủ nhà. Họ là người thuê nhà hoặc sống cùng gia đình hoặc bạn bè. Nhưng trong những trường hợp đó khi họ là người thuê nhà, họ nhận thấy rằng một lần nữa mình đang phải đối mặt với gánh nặng bổ sung mà những chủ nhà có nhà của họ trước năm 2022 không phải đối mặt. Bạn sở hữu nhà của bạn, khoản thế chấp của bạn thường không thay đổi, nhưng giá thuê nhà của bạn lại thay đổi. Và vì vậy, tôi nghĩ rằng đó đã là một phần lớn của những gì đã đẩy nên sự căng thẳng tài chính mà người tiêu dùng thuộc thế hệ Gen Z đã trải qua.

Bạn có bất kỳ lời khuyên nào cho những người thuộc thế hệ Gen Z có thể thấy mình trong tình hình tài chính khó khăn?

Một trong những điều mà người tiêu dùng cần nhận ra là, đúng, không phải ai cũng có khả năng thanh toán hoàn toàn số dư thẻ tín dụng của họ mỗi tháng. Nhưng việc tiếp tục chi tiêu trên thẻ tín dụng của bạn và chỉ thanh toán số tiền tối thiểu sẽ tạo ra cơ hội để bạn tiếp tục tích lũy nợ. Và sẽ mất rất nhiều thời gian để thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn chỉ bằng cách thanh toán số tiền tối thiểu mỗi tháng, đặc biệt nếu bạn tiếp tục sử dụng những thẻ đó.

Vì vậy, hiểu được những gì bạn có thể chi trả, bạn có thể tiêu vào những thứ bạn quan trọng và cần thiết cuộc sống hằng ngày. Trong một số trường hợp, người tiêu dùng có mức nợ rất cao. Cơ hội để tái cấu trúc nợ thẻ tín dụng của mình với một hình thức nợ rẻ hơn. Khoản vay cá nhân là một lựa chọn tốt cho điều đó. Bạn buộc phải thanh toán một khoản thanh toán đáng kể mỗi tháng, và người tiêu dùng có thể hợp nhất nợ thẻ tín dụng của họ thành một hình thức rẻ hơn. Trong vòng vài năm, họ có thể thanh toán nợ đó. Chìa khóa là không sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán nợ thẻ tín dụng và sau đó lại sử dụng lại số dư thẻ tín dụng của bạn sau khi bạn làm điều đó.

Có thể nói rằng có lý do để lo lắng về tình hình tài chính của thế hệ Gen Z, nhưng tình hình này nhiều hơn là một chờ xem chứ không phải là khủng hoảng?

Tôi nghĩ đó là một đánh giá rất chính xác. Một lần nữa, chúng ta đã thấy rằng số dư trung bình trên mỗi thẻ tín dụng mỗi người tiêu dùng, ngay cả sau khi điều chỉnh vì lạm phát, cao hơn 26% so với Millennial cách đây một thập kỷ. Vì vậy, đây là một người tiêu dùng đã ngày càng quay lại với nợ. Nhưng ngay cả với mức độ quá hạn cao hơn mà chúng tôi đang thấy, chúng tôi không nghĩ rằng điều này nhất thiết là một lý do để lo lắng.

Chắc chắn với người tiêu dùng thuộc thế hệ Gen Z, họ có thể ở giai đoạn trong sự nghiệp của họ mà họ có thể thấy mức lương tăng đáng kể và nhanh chóng khi họ chuyển từ công việc đầu tiên đến việc được thăng chức hoặc nhận (các) vai trò khác trong tổ chức của họ hoặc tìm kiếm công việc mới mà họ có cơ hội tăng thu nhập.

Nhưng đồng thời ... đảm bảo rằng một lần nữa, bạn đang vay và chi tiêu trong khả năng của bạn.

Hà Thảo -cnn