Hướng Dẫn Đầu Tư Thông Minh Cho Người Mới Bắt Đầu
Khi nghĩ về việc quản lý tài chính cá nhân, sự lựa chọn giữa tiết kiệm và đầu tư thường trở thành một dấu hỏi lớn. Mặc dù tiết kiệm là một phần không thể thiếu trong việc xây dựng tài sản, nhưng đầu tư thông minh cũng là một yếu tố quan trọng để tăng cường khả năng tài chính và đảm bảo một tương lai ổn định. Hãy cùng xem xét lợi ích và chiến lược phù hợp cho mục tiêu tài chính của bạn.
Nhiều người trong chúng ta được dạy từ khi còn nhỏ rằng việc tiết kiệm là con đường trực tiếp nhất để tích lũy tài sản và đạt được tự do tài chính. Nhưng điều này chỉ là ảo mộng. Trong khi tiết kiệm là chìa khóa trong việc theo đuổi cả hai mục tiêu này thì việc đầu tư thông minh với tiền của bạn làm cho chúng trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Sợ hãi việc mất tiền ngăn cản hầu hết mọi người khỏi việc đầu tư thay vì kiếm tiền. Khi chúng ta làm việc chăm chỉ và tự kiểm soát đủ để từ chối tiêu thụ và tiết kiệm, ý tưởng về việc mất tiền làm cho chúng ta không thoải mái. Kết quả là, chúng ta giấu tiền của mình vào tài khoản tiền gửi ngân hàng. Nhưng đây là vấn đề: Tiền chúng ta đưa vào tài khoản của mình gần như chắc chắn sẽ mất giá trị. Lãi suất thấp mà các tài khoản tiết kiệm cung cấp không thể duy trì được sức mua của tiền, có nghĩa là sức mua của tiền của chúng ta giảm dần theo thời gian chúng ta tiết kiệm. Tuy nhiên, có một tin tốt là: Nếu bạn ra quyết định thông minh và đầu tư vào những nơi đúng, bạn có thể giảm yếu tố rủi ro, tăng yếu tố phần thưởng và tạo ra lợi nhuận có ý nghĩa.
Dưới đây là một số câu hỏi để xem xét khi bạn bắt đầu.
Tại sao bạn nên đầu tư?
Tiết kiệm và đầu tư là một cuộc tranh luận thường xuyên trong giới tài chính. Nhưng chúng là hai mặt của cùng một đồng xu. Khi xây dựng tài sản, tiết kiệm là một phần không thể thiếu của công cụ tài chính — không phải vì nó tạo ra tài sản một cách độc lập, mà vì nó cung cấp vốn cần thiết để đầu tư. Tối thiểu, đầu tư cho phép bạn duy trì bước với sự tăng giá cả do lạm phát tạo ra. Tối đa, lợi ích chính của một chiến lược đầu tư dài hạn là khả năng lãi kép, hoặc sự tăng trưởng được kiếm được từ sự tăng trưởng.
Bạn nên tiết kiệm và đầu tư bao nhiêu?
Xét đến việc mỗi nhà đầu tư tham gia thị trường với các tình huống đặc biệt, câu trả lời tốt nhất cho việc bạn nên tiết kiệm bao nhiêu là "càng nhiều càng tốt." Như một hướng dẫn, việc tiết kiệm 20% thu nhập của bạn là nơi bắt đầu đúng. Càng nhiều càng tốt, nhưng tôi tin rằng 20% cho phép bạn tích lũy một lượng vốn ý nghĩa trong suốt sự nghiệp của mình. Ban đầu, bạn sẽ muốn phân bổ những khoản tiết kiệm này để xây dựng một quỹ dự trữ khẩn cấp tương đương khoảng ba đến sáu tháng chi phí hàng ngày. Sau khi bạn đã dành những khoản tiết kiệm khẩn cấp này, hãy đầu tư thêm các khoản tiền không được sử dụng cho các chi phí gần kỳ hạn cụ thể. Khi được đầu tư một cách khôn ngoan — và trong một khoảng thời gian dài — vốn này có thể tăng gấp nhiều lần.
Làm thế nào để đầu tư hoạt động?
Hiểu thị trường: Trong thế giới tài chính, thị trường là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả nơi bạn có thể mua và bán cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Để tham gia thị trường bạn cần mở một tài khoản đầu tư, như một tài khoản môi giới, mà bạn tài trợ bằng tiền mặt sau đó bạn có thể sử dụng để mua cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản đầu tư khác.
Cổ phiếu được coi là đầu tư có rủi ro hơn so với trái phiếu do sự biến động giá. Nếu có tin tức xấu về một công ty, mọi người có thể muốn trả ít tiền hơn để mua cổ phiếu so với trước đó, điều này sẽ làm giảm giá cổ phiếu. Nếu bạn đã mua cổ phiếu với một số tiền lớn, bạn đang đối mặt với nguy cơ mất số tiền đó nếu giá cổ phiếu giảm. Cổ phiếu cũng có rủi ro hơn vì khi các công ty phá sản, các chủ trái phiếu nhận lại tiền của họ — các cổ đông không có đảm bảo như vậy. Kiếm (và mất) tiền: Trên thị trường, bạn kiếm hoặc mất tiền tùy thuộc vào giá mua và bán của mọi thứ bạn mua. Nếu bạn mua cổ phiếu ở mức $10 và bán ở mức $15, bạn kiếm được $5. Nếu bạn mua ở mức $15 và bán ở mức $10, bạn mất $5. Lợi nhuận và lỗ chỉ được "thực hiện" hoặc tính khi bạn bán tài sản — vì vậy cổ phiếu bạn mua ở mức $10 có thể giảm xuống $6, nhưng bạn chỉ "mất" $4 nếu bạn bán cổ phiếu ở mức $6. Có thể bạn chờ đợi một năm rồi bán cổ phiếu khi nó tăng lên $11, do đó kiếm được $1 cho mỗi cổ phiếu.
Bạn có đang đầu tư một cách hợp lý không?
Bây giờ khi bạn đã hiểu cách đầu tư hoạt động, đến lúc nghĩ về nơi bạn muốn đặt tiền của mình. Như một nguyên tắc, hãy nhớ rằng rủi ro tốt nhất mà một nhà đầu tư có thể chịu là một rủi ro được tính toán. Nhưng làm thế nào để bạn có thể tính toán? Làm thế nào để bạn phân biệt một khoản đầu tư thông minh so với một khoản đầu tư rủi ro? Thực sự, "thông minh" và "rủi ro" phụ thuộc vào mỗi nhà đầu tư. Tình hình của bạn (ví dụ: tuổi tác, số nợ, tình trạng gia đình) hoặc khả năng chịu rủi ro của bạn có thể giúp bạn xác định bạn ở đâu trên phổ rủi ro. Nói chung, những nhà đầu tư trẻ tuổi với nhiều năm trước khi về hưu nên có các danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn. Khoảng thời gian lâu dài đó cho phép nhà đầu tư có nhiều năm hơn để chịu đựng sự thăng trầm của thị trường — và trong những năm làm việc của họ, nhà đầu tư lý tưởng là chỉ thêm vào tài khoản đầu tư của họ thay vì rút tiền ra. Tuy nhiên, một người ở hoặc gần về hưu có thể dễ bị ảnh hưởng hơn bởi các thay đổi trên thị trường. Nếu bạn sử dụng một tài khoản đầu tư để chi trả chi phí sinh hoạt của mình, bạn có thể bị buộc phải rút tiền ra khỏi tài khoản trong một thời kỳ suy thoái trên thị trường, điều này không chỉ làm giảm giảm thiểu danh mục của bạn mà còn có thể đảm bảo mất lỗ đầu tư đáng kể. Một danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn có lẽ sẽ bao gồm một số lượng đáng kể các cổ phiếu và ít hơn (hoặc không có) trái phiếu. Khi nhà đầu tư trẻ tuổi lớn lên và cần giảm rủi ro trong danh mục đầu tư của họ, họ nên giảm đầu tư vào cổ phiếu và tăng đầu tư vào trái phiếu. Luồng và rủi ro của cuộc sống sẽ ảnh hưởng đến đầu tư của bạn nhiều hơn bạn có thể nhận ra. Việc thực tế về tình hình tài chính hiện tại của bạn sẽ giữ cho bạn tỉnh táo về nơi bạn đầu tư tiền của mình.
Bạn đang xây dựng tài sản dài hạn không?
Lợi nhuận lớn hơn trung bình gần như luôn đòi hỏi bạn phải chịu rủi ro lớn hơn trung bình, và không có bữa trưa miễn phí trong việc đầu tư. Khi bạn làm việc để xây dựng tài sản và đảm bảo tương lai tài chính của mình, hãy tập trung vào ba điều cần thiết cho đầu tư lâu dài: Xây dựng một tổ yến "chỉ trong trường hợp": Gần một phần tư người Mỹ không có tiết kiệm khẩn cấp. Đừng để bản thân bạn bị rơi vào bẫy đó. Các tài khoản tiết kiệm hưu trí là các phương tiện tiết kiệm quan trọng, nhưng sử dụng chúng trước khi về hưu thường mang lại phí thuế cao. Để ngăn chặn điều này xảy ra, hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp — như đã mô tả trước đó — tương đương với khoảng ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt của bạn.
Một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm cho tương lai tài chính của bạn là làm cho việc tiết kiệm trở nên tự động — nghĩa là, khiến ngân hàng của bạn tự động chuyển một phần thu nhập của bạn vào một tài khoản cụ thể để tiết kiệm. Điều này đảm bảo bạn tiết kiệm một cách liên tục thay vì buộc bạn phải thực hiện một lựa chọn tích cực để tiết kiệm tiền. Số tiền này nên ở một nơi có rủi ro thấp như một tài khoản ngân hàng và nó nên luôn có khả năng chuyển đổi (tức là tiền mặt hoặc một cái gì đó luôn có sẵn cho bạn) để đảm bảo bạn có thể truy cập nó nếu bạn cần. Một khi bạn đã xây dựng một quỹ khẩn cấp, hãy đầu tư tiết kiệm tương lai dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn.
Hướng tiết kiệm vào hướng đúng: Nói chung, bạn sẽ muốn bắt đầu bằng cách quyết định tỷ lệ phần trăm của tài sản của bạn mà bạn muốn đặt trong các tài sản có rủi ro cao (cổ phiếu/cổ phần) và tỷ lệ phần trăm mà bạn muốn trong các tài sản an toàn hơn (tiền mặt và trái phiếu). Điều này phụ thuộc vào khả năng chịu rủi ro của bạn, như đã mô tả trước đó. Một người trẻ tuổi và đang làm việc nên gần như tất cả đều trong cổ phiếu, trong khi một người gần đến tuổi về hưu nên có một phân bổ khỏe mạnh hơn cho trái phiếu.
Đa dạng hóa (sở hữu một loạt tài sản) là quan trọng vì nó giảm khả năng một danh mục đầu tư đầy đủ giảm giá trị trong một thị trường suy thoái. Bạn sẽ muốn tìm kiếm các quỹ có kỷ lục tốt và phí lợi nhuận hợp lý.
Khi bạn sẵn lòng bắt đầu đầu tư vào các cổ phiếu cá nhân, bạn sẽ muốn thực hiện cùng loại nghiên cứu về bất kỳ công ty nào bạn xem xét: Họ có lịch sử tốt không? Họ có quản lý tốt không? Giá cổ phiếu có hợp lý không? Nó có làm tăng tính đa dạng của danh mục của bạn không, hay nó giống như những gì bạn đã nắm giữ? Dành một thời gian cho bước này để đảm bảo bạn đang thực hiện lựa chọn đầu tư có kiến thức.
Làm cho việc đa dạng hóa trở thành chủ đề của đầu tư của bạn: Đa dạng hóa trên toàn bộ "danh mục" đầu tư của bạn (tức là tất cả các khoản đầu tư bạn nắm giữ) rất quan trọng để xây dựng tài sản vì nó cho phép bạn quản lý rủi ro một cách hiệu quả hơn. Cổ phiếu là một trong những khoản đầu tư được nói đến nhiều nhất, nhưng bạn không muốn liên kết toàn bộ tương lai tài chính của mình vào sự thành công của một công ty duy nhất — hoặc thị trường nào đó rộng lớn hơn. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn và khả năng chịu rủi ro, bạn có thể muốn xem xét việc đầu tư vào vốn tư nhân, vốn rủi ro, kim loại quý, hàng hoá và bất động sản, tất cả đều có sẵn trên thị trường. Tất cả những khoản đầu tư này có thể là phương tiện hiệu quả để đạt được sự đa dạng hóa danh mục và quản lý rủi ro. Tại sao? Bởi vì chúng dựa vào các trình điều khiển cơ bản khác nhau. Điều này có nghĩa là chúng thường hoạt động theo cách không tương quan với nhau và với các khoản đầu tư truyền thống khác như cổ phiếu và trái phiếu, vì vậy chúng có thể tăng khi cổ phiếu giảm. Một danh mục đầu tư được xây dựng tốt nên bao gồm một số loại tài sản khác nhau (nghĩa là cổ phiếu, trái phiếu, vv.) không di chuyển đồng loạt. Điều này làm giảm sự biến động của một danh mục mà không nhất thiết làm giảm tiềm năng lợi nhuận của nó.
Mặc dù những bước này một mình không đảm bảo bạn hoàn toàn độc lập tài chính, tôi tin rằng chúng là một điểm khởi đầu tốt. Chúng có thể giúp bạn tích lũy tiết kiệm, đạt được đa dạng hóa danh mục và giúp bạn bắt đầu xây dựng tài sản cho một tương lai tài chính tốt hơn.
Bá Tuấn (Theo HBR)