Quản Lý Nợ Thẻ Tín Dụng Hiệu Quả: Phương Pháp và Lời Khuyên Từ Chuyên Gia Tài Chính

Tình trạng gia tăng nợ thẻ tín dụng, đặc biệt tại Mỹ, và cung cấp các phương pháp và lời khuyên từ chuyên gia tài chính để giúp người tiêu dùng quản lý tốt hơn tình hình tài chính cá nhân. Tập trung vào việc đánh giá dữ liệu mới nhất, phản ánh xu hướng sử dụng thẻ tín dụng, và cung cấp các chiến lược xử lý nợ hiệu quả.

Tình trạng tăng nợ thẻ tín dụng ở Mỹ đang ngày càng trở nên trầm trọng, đặc biệt là trong giới trẻ. Dữ liệu mới nhất từ Trung tâm Dữ liệu Kinh tế Vi mô của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York cho thấy số dư chung của người Mỹ vượt quá 1 nghìn tỷ USD trong quý 2 năm trước đây, đồng thời tăng 4,6% so với ba tháng trước đó.

Tuy nhiên, không phải ai cũng lo lắng về tình hình này, và có người cho rằng đây chỉ là một phản ánh của sự chuyển đổi từ tiền mặt sang tín dụng, điều kèm theo các ưu đãi như điểm thưởng, hoàn tiền và sự tiện lợi. Dù vậy, nhiều chuyên gia cảnh báo về tình trạng nợ thẻ tín dụng đang gia tăng, đặc biệt là khi chỉ có 51% chủ thẻ thanh toán đầy đủ hóa đơn, tránh lãi suất, theo cuộc khảo sát gần đây của Bankrate.

Theo dữ liệu của Fed New York, số dư thẻ tín dụng lần đầu tiên vượt quá 1 nghìn tỷ USD trong quý 2 năm trước đây, và tình trạng chi tiêu hoang phí vẫn tiếp tục trong kỳ nghỉ lễ. Thông thường, số dư thẻ tín dụng giảm trong quý đầu tiên khi mọi người bắt đầu trả hết chi tiêu theo mùa của mình.

Bankrate cũng đưa ra một số con số đáng chú ý, như việc 49% người tiêu dùng mang theo số dư hàng tháng, tăng từ 39% vào năm 2021, và 58% người mắc nợ thẻ tín dụng đã giữ số dư này trong ít nhất một năm, tăng từ 50% vào năm 2021.

Các nguyên nhân đằng sau tình trạng này được đề xuất là do tăng trưởng kinh tế, tăng dân số và sự chuyển đổi từ sử dụng tiền mặt sang sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nhiều người tiêu dùng cũng sử dụng tín dụng để thanh toán cho các chi phí hàng ngày như hóa đơn y tế, sửa chữa ô tô và các chi phí khẩn cấp.

Một vấn đề đáng chú ý khác là tình trạng nợ thẻ tín dụng quá hạn đang trở nên tồi tệ hơn, đặc biệt là ở nhóm người vay từ 18 đến 39 tuổi. Các chuyên gia cảnh báo rằng đối với thanh niên, đặc biệt là những người mắc nợ vay sinh viên, đây có thể là một thời kỳ khó khăn về mặt kinh tế, với nhiều trách nhiệm như việc mua nhà, nuôi con và trả nợ xe.

Trong bối cảnh lãi suất trung bình cho các tài khoản tính lãi tăng lên đến 22,75% vào tháng 11 năm 2023 (so với 16,98% vào năm 2019 trước đại dịch), và tỷ lệ nợ thẻ tín dụng quá hạn nghiêm trọng tăng lên 6,36% trong quý 4, số liệu cho thấy tình hình cần được theo dõi và những biện pháp quản lý nợ cần được áp dụng, như chuyển số dư, tư vấn tín dụng, và tránh rút tiền từ tài khoản hưu trí để trả nợ.
 

Bên cạnh đó, một số chuyên gia còn lưu ý đến vấn đề tâm lý và giáo dục tài chính trong tình trạng tăng nợ thẻ tín dụng. Những người trẻ thường chưa được giáo dục đầy đủ về quản lý tài chính và khả năng thanh toán nợ. Điều này có thể dẫn đến việc họ dễ dàng rơi vào tình trạng nợ khi sử dụng thẻ tín dụng mà không hiểu rõ về các hậu quả của việc này.

Một số người cũng lưu ý đến áp lực xã hội và quảng cáo tiêu dùng, đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng. Áp lực từ xã hội để duy trì lối sống cao cấp và sở thích tiêu dùng có thể khiến nhiều người trẻ dễ dàng rơi vào thói quen chi tiêu không kiểm soát, dẫn đến tình trạng nợ tích lũy.