Tỷ lệ người Gen Z quá hạn mức thẻ tín dụng cao kỷ lục: Một trong bảy người gặp khó khăn tài chính

Ariel Barnes, một cô gái 28 tuổi sống tại Jackson, Mississippi, đã mắc kẹt trong vòng xoáy nợ nần thẻ tín dụng từ thời đại học và hiện đang phải đối mặt với khoản nợ 30.000 đô la. Cô không phải là trường hợp duy nhất khi nghiên cứu từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York cho thấy khoảng 15,3% người vay thẻ tín dụng thuộc thế hệ Gen Z đã vượt quá hạn mức. Con số này cao hơn so với thế hệ Baby Boomer và Gen X. Nguyên nhân chính đến từ các quyết định tài chính sai lầm và hạn mức tín dụng thấp. Tình trạng này không chỉ xảy ra với người trẻ mà còn phổ biến ở những người sống tại các khu vực thu nhập thấp. Trong khi lãi suất thẻ tín dụng hiện đang ở mức cao kỷ lục, các chuyên gia khuyến nghị các giải pháp như chuyển nợ sang thẻ chuyển số dư với lãi suất 0%, tìm kiếm tư vấn tài chính phi lợi nhuận, và cắt giảm chi tiêu để thoát khỏi nợ nần.

Ariel Barnes đã lâm vào cảnh nợ nần thẻ tín dụng khi còn ở đại học, và một thập kỷ sau, cô vẫn chưa thoát khỏi vòng xoáy nợ nần này.

Barnes đã vượt quá hạn mức của bảy thẻ tín dụng và đang phải vật lộn để thanh toán tối thiểu cho khoản nợ thẻ tín dụng lên đến 30.000 đô la.

"Lãi suất quá cao khiến tôi khó thoát khỏi nợ nần," Barnes, 28 tuổi, sống tại Jackson, Mississippi, chia sẻ qua điện thoại với CNN.

Barnes không phải là người duy nhất.

Khoảng một trong bảy (15,3%) người vay thẻ tín dụng Gen Z đã vượt quá hạn mức thẻ tín dụng của mình, theo nghiên cứu mới từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York. (NY Fed định nghĩa Gen Z là những người sinh từ năm 1995 đến 2011, mặc dù có những quan điểm khác cho rằng cột mốc này là từ năm 1996 hoặc 1997).

So với đó, chỉ có 4,8% người vay thuộc thế hệ Baby Boomer và 9,6% thuộc thế hệ Gen X đã vượt quá hạn mức thẻ tín dụng, điều này có thể là dấu hiệu của một vấn đề dòng tiền nghiêm trọng.

Những phát hiện này nhấn mạnh sự khác biệt rõ rệt bị che giấu bởi các số liệu kinh tế quốc gia.

Barnes đổ lỗi cho các quyết định tài chính sai lầm khi còn học đại học đã khiến cô rơi vào tình cảnh hiện tại, buộc phải sống cùng gia đình và trì hoãn các sự kiện quan trọng trong cuộc sống.

"Tôi muốn có con. Đồng hồ sinh học đang kêu gọi. Nhưng tôi không thể đủ khả năng tài chính để có con," cô nói. "Tôi đã phải đi trị liệu vì áp lực tinh thần rất lớn."

Ngày càng nhiều người Mỹ thuộc mọi lứa tuổi đang chậm trễ trong việc thanh toán các hóa đơn - đặc biệt là hóa đơn thẻ tín dụng. NY Fed phát hiện ra rằng đối với tất cả các loại nợ ngoài vay sinh viên, tỷ lệ chậm trả nợ đã tăng đều đặn kể từ khi giảm xuống mức thấp kỷ lục trong đại dịch Covid-19.

Tỷ lệ chậm trả nợ thẻ tín dụng đã vượt qua mức trước đại dịch và tiếp tục tăng. Tỷ lệ chậm trả nợ nghiêm trọng, tức là quá hạn 90 ngày, đã leo lên 10,7% - mức cao nhất kể từ năm 2012.

Những phát hiện này cho thấy các túi căng thẳng tài chính tiếp tục xuất hiện trong nền kinh tế Mỹ sau ba năm lạm phát cao.

"Rất đáng lo ngại khi nhiều người thuộc thế hệ Gen Z đang chậm trễ trong việc thanh toán," Ted Rossman, nhà phân tích cao cấp tại Bankrate.com, cho biết. "Chúng ta đang thấy nhiều người tài trợ cho các nhu cầu thiết yếu hàng ngày như thực phẩm và xăng dầu, và đây có thể là một vòng xoáy khó thoát."

'Nguyên nhân gây lo ngại'

Ngay cả khi các chỉ số chứng khoán trên Phố Wall đạt mức cao kỷ lục và tỷ lệ thất nghiệp vẫn ở mức thấp bất thường, hàng triệu người Mỹ vẫn đang vật lộn với chi phí sinh hoạt.

"Sự gia tăng tỷ lệ chậm trả nợ nghiêm trọng - những khoản quá hạn trên 90 ngày - là một nguyên nhân gây lo ngại," Gregory Daco, nhà kinh tế trưởng tại EY, cho biết.

NY Fed phát hiện ra rằng có mối liên hệ trực tiếp giữa việc vượt quá hạn mức thẻ tín dụng và việc chậm trễ trong thanh toán.

Rất ít người Mỹ đã sử dụng dưới 20% hạn mức thẻ tín dụng của mình bị chậm trễ trong thanh toán hóa đơn, theo nghiên cứu.

Tuy nhiên, tỷ lệ chuyển đổi thành chậm trễ đối với những người đã sử dụng hơn 60% hạn mức thẻ tín dụng đã vượt qua mức trước Covid và tiếp tục tăng, NY Fed cho biết.

Một phần ba người vay quá hạn đã chậm trễ

Các nhà nghiên cứu cho biết xu hướng này "đặc biệt đáng chú ý" đối với những người đã vượt quá hạn mức thẻ tín dụng, định nghĩa là sử dụng từ 90% đến 100% hạn mức.

Một phần ba người vay quá hạn đã chậm trễ trong năm qua, so với chưa đến một phần tư trước đại dịch, NY Fed cho biết.

"Trong khi hầu hết các nhà bình luận thảo luận về một cuộc hạ cánh mềm cho nền kinh tế hoặc người tiêu dùng," Daco cho biết, "bằng chứng mới nhất về các điều kiện tín dụng chỉ ra nhiều nền kinh tế, nhiều người tiêu dùng, bị ảnh hưởng ở các mức độ khác nhau bởi môi trường lãi suất và chi phí cao hơn."